Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa... Leer más ...
En la web de la OCU tienen una calculadora para calcular los gastos de notaría y el registro de la Propiedad en base al número de caras escritas de las escrituras (por eso las puse antes) y el capital pendiente de amortizar, pero no entiendo que valor hay que poner en la primera casilla:
"A la hora de cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad pueden darse dos casos:
- Que usted amortice anticipadamente el préstamo hipotecario, devolviendo al banco el capital pendiente de pago. En este caso deberá indicar en la casilla de "capital pendiente de amortizar" el importe que le quedaba pendiente de pagar.
- Que usted ya haya terminado de pagar el préstamo y decida cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad. En este caso el importe que debe indicar en dicha casilla es cero."
Según esto, tendría que poner solo el importe que quedaba pendiente de pagar, y no el valor total de la hipoteca, y en el segundo se supone que es cuando se ha terminado de pagar el préstamo de manera natural, sin... Leer más ...
Os paso un mensaje de una persona que he encontrado en internet, qué opináis vosotros?
"Compré recientemente un coche nuevo. Aproveché una promoción por la cual aplicaban un descuento si se financiaba una cantidad del precio a un tiempo determinado. Como el descuento del que me beneficiaba era mayor que los intereses que me aplicaban, acepté la oferta.
A día de hoy, quiero cancelar el préstamo. El día de la firma me dijeron que si quería cancelarlo sólo tendría que abonar el 1% del capital pendiente. Miré en la cláusula de amortización anticipada y así lo ponía.
Llamé a la financiera para consultar la cantidad total que debería pagar para la cancelación y me llevo la sorpresa de que esta es muy superior a la que había calculado. La razón: El descuento promocional que me hicieron en la compra iba asociado al préstamo, por tanto, si lo cancelo, tengo que pagar lo que me descontaron.
Cuando veo el contrato, efectivamente si lo pone en un apartado diferente al epígrafe de la amortización anticipada (parcial o total).
Sé que he firmado eso, también es cierto que lo firmé "engañado" o por lo menos con desconocimiento. Digo "engañado" porque sin ser experto siempre hago... Leer más ...
...del modo correcto, la entidad prestamista no podrá exigir el pago de ninguna compensación.
3. Derecho al reembolso anticipado. El prestatario tiene el derecho de devolver una parte o la totalidad del capital prestado en cualquier momento, ya sea para reducir el coste total del crédito o para liquidarlo por completo. Sin embargo, el prestamista también tiene el derecho a cobrar una compensación por dicho reembolso anticipado, aunque su coste está limitado por la misma Ley 16/2011. Si queda un año o menos para que venza el contrato, la comisión por amortización anticipada no podrá superar el 0,5% del capital reembolsado, mientras que si queda más de un año, la penalización cobrada podrá ser de hasta el 1% del capital amortizado.
...euroComisiones a crédito en cajeros otras Entidades Servired4%, mínimo 5,00 eurosComisiones a crédito en cajeros resto de redes nacionales e internacionales4%, mínimo 5,00 eurosConsultas de saldos y movimientos en cajeros Caja EspañaGratuitasConsultas de saldos y movimientos en cajeros Servired0,50 euros Consultas de saldos y movimientos en el resto de cajeros0,50 eurosOtras característicasEl cliente elige la cuota mensual a pagar. Tipo de interés estándar: 1,75% mensual. Más característicasPermite el traspaso de efectivo a su cuenta. Comisión amortización anticipada del 3%. Distintas opciones de amortizaciónTarifa cómoda: un porcentaje sobre el crédito dispuesto, con un mínimo del 2% (la cuota nunca será inferior a 25 euros); y un máximo del 15%Distintas opciones de amortizaciónTarifa plana: una cantidad mensual fija a pagar, con un mínimo del 2% sobre el límite concedido (la cuota nunca será inferior a 25€), y un máximo del 15%.
SEGUROS ASOCIADOS
· Seguros de accidentes:
- durante 24 horas por ser titular de la tarjeta.
- en viajes en transporte público pagados con la tarjeta.
· Seguros de asistencia: en viajes en todo el mundo por ser titular de la... Leer más ...
En tu caso yo cambiaría de hipoteca. Liquido con unnim el prestamo y la vivienda de ti madre sale airosa y sin cargas. Esta es la mayor ventaja y la solución que planteo yo. Ojo que hay que tener en cuenta los gastos que todo ello conllevaría:
- cancelación de hipoteca y registro de la propiedad
- nueva tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
Salud
Gracias Miguel por tu ayuda y opciones que me describes..pero las veo inviables en el sentido..de que soy un simple currito... Leer más ...
En tu caso yo cambiaría de hipoteca. Liquido con unnim el prestamo y la vivienda de ti madre sale airosa y sin cargas. Esta es la mayor ventaja y la solución que planteo yo. Ojo que hay que tener en cuenta los gastos que todo ello conllevaría:
- cancelación de hipoteca y registro de la propiedad
- nueva tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
perdon por los duplicados, pero no era capaz de loguearme. ahora si
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
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